HMO vs. PPO: Osasun planen aldea jakitea

Enpresa

Zuretzako eta zure familiako osasun aseguru plan egokia aukeratzea lan ikaragarria da. Osasun laguntzaren kostua handituz gero, zaila izan daiteke plan merkea eta arreta onena eskaintzen duen plana aurkitzea orekatzea. Erabakitzeko lehen urratsa plan bakoitzak nola funtzionatzen duen ulertzea da. Artikulu honetan bi plan mota ezagun alderatzen ditugu —HMO vs. PPO— eta bakoitzaren ezaugarriak aztertzen ditugu.

Zer da HMO bat?

AnHMO, Osasun Mantentze Erakundearen laburdura, osasun plan mota bat da, normalean lehen mailako arretako medikuak (PCP) erabiltzen ditu gaixoen arreta koordinatzen laguntzeko. Mediku, ospitale eta bestelako osasun hornitzaileen sare bat erabiltzen dute. HMO plana aukeratzen duzunean, PCP bat hautatzen duzu haien saretik. Zure PCPak normalean behar dituzun zerbitzu medikoak koordinatzen ditu, probetarako eta sareko espezialisten bisitetarako erreferentziak ematen ditu eta normalean txostenak eta proben emaitzak jasotzen ditu. Normalean ez dute saretik kanpoko arreta estaltzen, larrialdietan izan ezik.

Zer da PPO?

PPO, Preferred Provider Organisation izenekoa, osasun plan mota bat da, mediku, ospitale eta beste osasun hornitzaile batzuen sarea ere badu; hala ere, malgutasun handiagoa eskaintzen dute arreta bilatzerakoan. Saretik kanpoko osasun zerbitzu batzuengatik ordaintzen dute arreta, baina normalean tasa baxuagoan egiten dute eta aseguratuak kostu osoaren zati bat izan dezake. Normalean ez duzu erreferentziarik behar espezialista espezialista ikusteko.

HMO vs. PPO: Zein da aldea?

Sareko eta saretik kanpoko HMOekin eta PPOekin lotutako desberdintasunez gain, banakako osasun aseguru konpainiei lotutako ezaugarri desberdinak daude. Jarraian ezaugarri batzuk alderatzen dira.

PPOek hornitzaile sare handiagoak dituzte

HMOek eta PPOek mediku, ospitale eta bestelako osasun hornitzaileen sarea dute. Zure poltsikoko kostuak txikiagoak dira sare honetako mediku hornitzaileak erabiltzen dituzunean.

HMOek normalean sareko direktorioko lehen mailako arreta hornitzaile bat aukeratzea eskatzen dute. Hau izan ohi da planaren eragozpenik handiena, askotan hornitzaile kopurura mugatuta zaudela. Gainera, normalean PCP bat ikusi beharko duzu espezialistak ikusi aurretik. Erreferentzia-eskakizunetarako ohiko salbuespen bat arreta ginekologikoa / obstetrikoa da. Ez duzu erreferentziarik behar mediku horiek ikusteko, baina hala ere zure hornitzailearen sarean egon behar dute.

PPO planek murrizketa gutxiago dituzte hornitzaileen sarean. Malgutasun handiagoa duzu eta PPO sareak HMOak baino handiagoak izan ohi dira. Askok ez dute eskatzen lehen mailako arretako medikua aukeratzea planean izena ematean, eta batzuk ordaindu egiten dituzte saretik kanpoko arreta , normalean kopagintza edo koaseguru tasa altuagoarekin. Normalean hornitzaile mailak daude, 1. maila zure sareko hornitzaileak izanik, 2. maila zenbateko txikiagoan ordainduta (eta kontsumitzaileen kostu handiagoekin) eta 3. maila tasa baxuenean ordainduta (eta kontsumitzaile kostu handienekin).

HMOek poltsikoko kostu txikiagoak dituzte

Osasun aseguruaren kostu orokorra zehazterakoan, poltsikoko gastuak sartu behar dituzu. Besteak beste, primak, kengarriak, koasegurua eta kopagarriak.

Premium

TO prima hilean osasun asegurua izateko ordaintzen duzun zenbateko finkoa da, hilabete horretan erabiltzen baduzu ere. Prima baxuko planek kengarri handiagoak izan ohi dituzte eta alderantziz. Zure enpresariaren bidez osasun asegurua baduzu, litekeena da zenbateko hori kobratzetik kendu eta aseguru hornitzaileari ordaintzea.

HMOek PPOek baino prima baxuagoak izan ohi dituzte baina aldea agian ez da esanguratsua izango.

Kengarria

Urteko kengarriak dira estalitako osasun gastuetan poltsikotik zenbat gastatu behar duzun aseguru konpainiak erreklamazioak ordaindu aurretik. Zure planaren zati medikoa eta errezeta zatiaren gaineko kengarriak bereiz ditzakezu. Kengarriak planaren zati batean egon daitezke —esaterako, ospitaleratzea edo errezetak—, bete behar direnak erreklamazioak ordaindu aurretik.

HMOek normalean beste plan mota batzuek baino kengarri txikiagoak dituzte, PPOak barne. HMO batzuek ez dute kengarririk.

Koasegurua

Koasegurua zure kengarria bete ondoren ordaintzeaz arduratzen zaren mediku arretaren kostuen ehunekoa da. Adibidez,% 20ko koasegurua baduzu eta medikuaren faktura 1.000 dolarrengatik jasotzen baduzu, 200 dolarreko arduraduna zara eta aseguru konpainiak ordainduko du gainerakoa.

HMOek normalean ez dute koaseguruik.

Copay

Kopagmentua edo kopagintza , medikua ikustera edo errezeta jasotzerakoan ordaintzen duzun diru kopurua da; askotan aldatu egiten da osasun zerbitzuaren arabera. Adibidez, lehen mailako arretako medikuari bisita egitean, kopagarriak 20 $ izan ditzake; 40 dolar espezialista batentzat; edo 250 dolar larrialdietarako bisita egiteko. Errezeten kopagarriak normalean mailakatutako medikamentu generikoetan eta markakoetan oinarrituta daude.

HMOek, orokorrean, prebentziorik gabeko zainketetarako kopagarriak behar dituzte eta PPOek kopagarriak behar dituzte zerbitzu gehienetarako. Oharra: kopagarriak ez dira urteko kengarrirako aplikatzen.

Poltsikorako gehienez

Gainera, planaren berri izan beharko zenuke poltsikorako gehienez . Zenbateko hori urtebetean lortzen baduzu, aseguru-etxeak% 100ean ordainduko dizkizu estalitako zerbitzuak urte natural horretako gainerakoan.

Merkatuko plan guztiek poltsikoko mugak dituzte. 2020rako , poltsikoko muga 8.150 dolar da gizabanakoentzat eta 16.300 dolar familientzat.

Laburpena: HMO vs. PPO
	HMO	PPO
Kostua	Primak faktore ugaritan oinarritzen dira, hala nola, non bizi zaren, zure adina eta familia planik duzun ala ez. Oro har, HMO primak malgutasun handiagoa ematen dizuten beste plan batzuk (PPOak bezala) baino baxuagoak dira. Gainera, kenkariak, kopagarriak eta errezetak HMOekin gutxiago ordaindu ahal izango dituzu.	PPO primak HMOak baino handiagoak dira. Normalean, gehiago kobratzen duzu poltsikoko gastuengatik kengarriak eta kopagarriak bezalakoak.
Sarea	Sare hornitzaileen barruan egon behar duzu kostuak aurrezteko.	Saretik kanpo joateko malgutasuna duzu eta oraindik ere osasun-kostuak estaltzen dizkizu.
Erreferentziak	Zure lehen mailako arreta medikua ez den edozein mediku ikusteko erreferentzia bat beharko duzu.	Ez duzu erreferentziarik behar beste mediku / espezialistak ikusteko.

Eta baino hobea PPO HMO da?

PPOen malgutasunean oinarrituta, jende askok plan mota hau aukeratzen du. Datuen arabera, langileen% 44k PPOan izena eman zuten eta% 19k HMOn izena eman zuten 2019ko Enpresarien Osasun Inkesta . Baina galdera hoberena da: zein plan mota da niretzat onena? PPOek eta HMOek abantailak eta desabantailak dituzte. Zuretzat egokiena dena eta zure familiaren osasun beharren araberakoa da.

Orokorrean, HMO batek zentzua izan dezake kostu txikiagoak garrantzitsuak badira eta zure arreta kudeatzeko PCP bat erabiltzea axola ez bazaizu. Hala ere, planaren sareko zerbitzuak berrikusi beharko zenituzke lehenik, batzuk nahiko mugatuak izan baitaitezke. PPO hobea izan daiteke jada mantendu nahi duzun baina zure plan sareko kide ez den mediku edo talde mediku bat baduzu.

HMO plana aztertzerakoan egin beharreko galderak honako hauek dira:

• Nire medikuak HMO sarean al daude? Hala ez bada, prest al nago hornitzaileak aldatzeko?
• Zein da hileko primen kostua?
• Zein dira kopagintzaren kostuak?
• Zenbatetan joaten gara sendagilearengana nire familia eta biok? Ohiko urte batean, zein izango lirateke nire gastuak?
• Nire familiako norbaitek osasun baldintza larriak ditu edo mediku arreta zabala behar al du?
• Prest al nago erreferentziak lortzeko nire PCPaz gain mediku hornitzaile bat ikusten dudanean?

PPO plana aztertzeko orduan egin beharreko galderak honako hauek dira:

• Nire medikuak planaren sarean al daude? Hala ez bada, prest al nago koaseguru handiagoa ordaintzeko?
• Ba al dago kenkaririk saretik kanpoko arretagatik?
• Zein da hileko primen kostua?
• Zer kostatuko luke medikuaren ohiko bisita batek koaseguru tasan oinarrituta?
• Nire poltsikoko urteko gastuak kalkula al ditzaket?
• Ba al dago nire familian 1. mailatik kanpoko mediku-hornitzaileek hobekien zerbitzatzen duten sendagairik duenik edo HMO batean matrikulatuta gaudenik ikusi ezin dugunik?

Zer da garestiagoa: HMO vs. PPO?

Normalean, HMOek hilean prima txikiagoak dituzte PPOek baino, baina aldea ez da beti nabarmena. Honako taulan, 2019an enpresaburuek eskainitako osasun aseguruaren batez besteko hileko eta urteko primen konparazioa ematen da Kaiser Permanente Enpresaburuen Osasun Zainketen Inkesta 2019rako .

	HMO	PPO
Hileko prima (bakarra)	603 $	640 $
Hileko prima (familia)	1.725 dolar	1.807 $
Urteko prima (bakarra)	7.238 $	7.675 $
Urteko prima (familia)	20.697 dolar	21.683 $

Taula estatu osoko batez bestekoan oinarrituta dago eta ez du zure enpresariak zer ekarpen jasotzen duen. Zure benetako nominaren kenkaria plan mota bakoitzerako desberdina izan liteke. Zure Giza Baliabideen sailak eskainitako planen eta enpresaren ekarpenen araberako zifrak eman ditzake.

Bai Medicare-k eta bai aseguru konpainia gehienek HMOak eta PPOak eskaintzen dituzte. Ohikoa ez den mediku hornitzaileren bat ikusten baduzu, egiaztatu planak zerbitzu horiek estaltzen dituen. Ohikoak ez diren mediku hornitzaileen artean kiropraktikoak, akupunturistak, erreflexologoak eta masaje terapeutak daude. Begiratu arretaz bazterketak eta kalkulatu osasun arretaren kostuak ohiko urtean zehar zuretzat egokiena zein den zehazten laguntzeko.

Izena emateko prest?

Enpresariaren bidez asegururik ez baduzu, hasi nahi duzu osasuna.gov eta ikusi zer aukera dauden zure eremuan, azaldu du Matt Woodley-ren sortzaileak creditinformative.com . Bertan, aukerak alderatu ditzakezu, besteak beste, HMOak, PPOak, EPOak [Hornitzaile Esklusiboen Erakundeak] eta POS [Zerbitzu Puntua] planak. Plan bakoitzaren prestazioen laburpena eta zure eta zure familiaren mediku beharren aurrean erreferentzia gurutzatua aztertu beharko zenuke. Sareak dituztenentzat, zure lehen medikua zerrendan dagoela egiaztatu dezakezu eta, hala ez bada, plan hori ezabatu dezakezu medikua aldatu nahi ez baduzu.

Aukeratutako plan mota edozein dela ere, errezeta ordaindu aurretik, egiaztatu SingleCare tokiko prezioak eta kupoia eskuratzeko. SingleCare erabiltzen duzunean, zure botikak izan litezke aseguruarekin ordainduko zenukeena baino baxuagoa .