Zer da COBRA osasun asegurua?

Enpresaren Osasun Laguntza Definitua

COBRAk suge arriskutsu baten irudiak sorraraz ditzake, baina, egia esan, legea da lana galdu duten edo orduak murrizten ikusi dituzten pertsonei osasun asegurua mantentzen laguntzea. COBRA deitzen zaio 1985. urteko Omnibus Aurrekontuak Bateratzeko Legearen izenean.

2018tik aurrera Estatubatuarren% 49k asegurua taldeko osasun planaren barruan jaso zuten beren enplegatzailearen bidez. Pertsona horiek lanpostua galtzen badute edo lanorduak lanaldi osotik lanaldi partzialera murrizten badituzte osasun onurarik ez dutenak - COVID pandemia osoan eskala masiboan gertatu den moduan -, egoera korapilatsua izan daiteke. Hor sartzen da COBRA. Jendeak talde planean aldi baterako jarraitzeko aukera ematen du, osasun asegurua estaltzeko beste bide bat aurkitzen duten bitartean.

Aukera ona dirudien arren, COBRA asegurua normalean langile aktiboen plana baino garestiagoa da eta ez da beti aukerarik merkeena. Hala ere, epe laburrean beste aukerarik ez duten langileak babesteko dago.

LOTUTAKOAK: Zer da epe laburreko osasun asegurua?

Zer da COBRA asegurua?

COBRA gobernu federalak eta AEBetako Lan Sailak arautzen duten legea da, baina estatu askok antzeko legeak dituzte. Funtsean, COBRA asegurua izateak (COBRA jarraipen estaldura ere deitua) esan nahi du zuri eta zure familiari baimena ematen diezula zure enplegatzailearen taldeko osasun planean denbora mugatu batez zure lana amaitu edo aldatu ondoren.

Lana galtzen duten guztiek ezin dute COBRA estaldura jaso. Lege federala 20 langile edo gehiagoko enpresei bakarrik aplikatzen zaie. Estatu batzuen COBRA moduko legeek enpresa txikiagoak estaltzen dituzte. Lege horiei mini-COBRA esaten zaie askotan.

COBRA izateko eskubidea izateko, sailkapeneko gertaera bat ere izan behar duzu. Horrek langile gisa baja ematea jokabide okerra edo ordu murrizketa ez den beste edozeinengatik izan behar du. Lan Sailaren arabera , estalitako langileen ezkontideak edo mendeko seme-alabek COBRA izateko eskubidea dute hurrengo sailkapen ekitaldietan:

• dibortzioa edo legezko banantzea estalitako langilearekiko
• estalitako langilearen heriotza
• mendeko seme-alabak 26 urte betetzen ditu eta jada ez du eskubidea estalitako langileen taldeko osasun-planerako Zaintza Merkeko Legearen arabera (ACA)

Kalifikatu ahal izateko, estalitako langileak (edo haren ezkontideak eta mendeko seme-alabak) enpresako taldeko osasun aseguru planean matrikulatuta egon behar du sailkapeneko gertaera gertatu aurreko egunean, eta planak indarrean jarraitu behar du langile aktiboen ondoren. sailkapeneko proba.

Nola eska dezaket COBRA?

Kalifikazio-gertaera baten ondoren, enpresariak onuradun kualifikatuei COBRAren onarpenaren berri eman behar die, eta enpresariak edo estalitako langileak talde-plana kudeatzen duen aseguru-etxeari gertakariaren berri eman behar dio.

Enpresariaren ardura da plana 30 eguneko epean jakinaraztea ondorengoetarako sailkapeneko probak :

• estalitako langilearen baja
• estalitako langileen lanorduen murrizketa
• langileen heriotza estali zuen
• estalitako langilea Medicare izateko eskubidea izango da
• sektore pribatuko konpainiak porrot egiten du

Estalitako langilea edo beste onuradun kualifikatua planari jakinarazteaz arduratzen da gertaera kalifikatzailea dibortzioa edo legezko banantzea bada edo talde batek planaren arabera seme-alabak bere mendeko egoera galtzen badu.

Planaren berri eman ondoren, aseguru-etxeak onuradun kualifikatuei oharra eman behar die COBRAren arabera dituzten eskubideak azalduz eta etengabeko estaldura sinatzeko nola jarraitu jakiteko. Hauteskunde ohar hau 14 eguneko epean eman behar zaie onuradun kualifikatuei. Hauteskunde oharra jaso ondoren, 60 egun izango dituzu COBRA estaldura aukeratu edo ez erabakitzeko.

Taldearen planak estaltzen duen onuradun kualifikatu bakoitzak bere erabakia har dezake COBRA aseguruari buruz, eta onuradun batek COBRA estaldurari uko egiten badio, uko egiten diola uko egin diezaiokete eta COBRA estalduraren aldeko hautua egin ahal izango dute gero, betiere 60 beraren barruan. -eguneko hauteskunde aldia.

Zenbat irauten du COBRAk?

COBRA estaldurak irauten duen denbora sailkapeneko gertaeraren eta konpainiaren talde planaren araberakoa da. Omnibus Aurrekontua Bateratzeko Lege Bateratuak 18 edo 36 hilabetez estaldura jarraitua izatea eskatzen du, baina taldeko osasun plan batzuek estaldura hori baino luzeagoa izan daiteke.

Lana galtzen baduzu edo lanorduen murrizketa ikusten baduzu, COBRA estaldura jasotzeko eskubidea izango duzu 18 hilabetez. Kalifikazioko beste gertaera batzuek (Medicare-ren hautagarritasunaz gain) 36 hilabetez estaldura izateko eskubidea izango duzu.

Hala ere, zure estaldura 18 hilabetetara mugatzen bada, bi kasutan estaldura luzatzeko eskubidea izan dezakezu. Lehenik, desgaituta bazaude eta baldintza batzuk betetzen badituzu, kasu horretan onuradun kualifikatu guztien estaldura 11 hilabetez luza daiteke. . Bigarrenik, zure sailkapeneko gertaerak berriro estaldurarako gaituta uzten bazaitu. Gertakari horien artean daude estalitako langilearen heriotza, estalitako langilearen dibortzioa, estalitako langilea Medicare izateko eskubidea izatera edo talde planaren arabera mendeko egoera galtzen duen haurra. Kasu horietan, COBRA estaldura beste 18 hilabete luza daiteke, guztira 36 hilabetera arte.

Medicare eta COBRA

Estalitako langile batek Medicare izateko eskubidea jasotzen duenean, gertaera kalifikatu baino 18 hilabete lehenago, estalitako langileen ezkontidearen eta mendeko seme-alaben estaldura jarraitua 36 hilabetera arte iraun dezake, ken estalitako langileak Medicare izateko eskubidea izan duen hilabete kopurua kenduta. Adibidez, estalitako langileak Medicare izateko eskubidea izango balu gertaera egin baino 10 hilabete lehenago, taldeko osasun planeko beste onuradun kualifikatuek COBRA estaldura izateko eskubidea izango lukete 26 hilabetez.

Posible da, eta batzuetan gomendagarria, aldi berean COBRA eta Medicare estaldura izatea. Medicare onargarritasunak COBRA estaldurari nola eragiten dion jakiteko, Laneko Prestazioen Segurtasun Administrazioaren Sailera jo daiteke askebsa.dol.gov edo 1-866-444-3272 telefonoan.

Zenbat balio du COBRAk?

Ia kasu guztietan, COBRA estaldura langile aktiboentzat estaldura bera izango litzatekeena baino garestiagoa da.

Merkean Zaintzeko Legearen arabera, laneko osasun planak behar dira gutxieneko estaldura edo hobea eskaintzeko. Gutxieneko estaldura da ordaintzen duen plan gisa definitzen da biztanleria estandar baten zerbitzu medikoen kostu osoaren% 60 gutxienez, eta sendagileen eta ospitaleratutako ospitaleen zerbitzuen estaldura handia biltzen du. Horrek estalitako langileak beste% 40 ordaintzen uzten du.

Normalean, COBRAren arabera, jada ez duzu zure enpresariak% 60ko kuota ordaintzen, horrek esan nahi du aseguru-polizaren kostu osoa kobratuko duzula. Izan ere, COBRA legearen arabera aseguru konpainiak antzeko plan baten kostuaren% 102ra arte kobratzen du langile aktibo batentzat (% 2 gehigarria administrazio kostuetara doa). Eta ezintasunagatik 11 hilabeteko estaldura luzatzen baduzu, aseguru-etxeak 11 hilabete horietan planaren ohiko kostuaren% 150 arte kobratzen ahalko du.

Hori guztia esan nahi du osasun aseguruen primak —Aseguru konpainiari aldiro ordaintzen zaion zenbatekoa— oso garestia izan daiteke COBRAren arabera. COBRArekin ere, onuradunek planaren ohiko kopaguak ordaindu behar dituzte medikuaren bisitengatik eta urteko kengarriagatik (asegurudunak asegurua hasi aurretik ordaindu behar duen zenbatekoa). Ordaindu beharreko kostuak ere igo egin daitezke talde planaren kostuak gora egiten badu.

COBRA legeak ezartzen du aseguru-etxeak nahi baduzu hilero primak ordaintzeko baimena eman behar diozula. Zenbait planek astero edo hiruhileko ordainketak egiteko aukera ere eman dezakete. Onuradun kualifikatuek lehen ordainketa egin behar izaten dute COBRA asegurua hasi eta 45 eguneko epean. Ordainketa bat galtzen baduzu, aseguru-etxeak 30 eguneko epea eman behar dizu ordaindutako ordainketak egiteko, baina horren ostean, oraindik ordainketa egiten ez bada, COBRA abantaila guztiak gal ditzakezu.

COBRA alternatibak

COBRA aseguruen izaera garestia dela eta, Lan Sailak gomendatzen du berriki sailkapeneko ekitaldi bat bizi izan duten pertsonek aseguru merkeagoak bilatzea bitarteko desberdinen bidez. Hona hemen estaldura aukera batzuk:

Ezkontidearen osasun plana: Zure familiak enpresaburuan oinarritutako osasun estaldura galtzen badu, egiaztatu ezkontidearen enpresariak osasun asegurua eskaintzen duen. Ziurrenik, COBRArekin dagoen estaldura jarraitzea baino garestiagoa izango da.

Beste talde plan bat: Lanean oinarritutako osasun asegurua galtzen baduzu, baliteke zuk, zure ezkontideak edo zure mendekoak beste talde bateko osasun plan batean izena ematea baimentzea Matrikula Epe Berezian. Horrek esan nahi du ez duzula hurrengo denboraldira arte itxaron behar matrikula egiteko.

Osasun aseguruen merkatua: Sailkapeneko gertaera batek matrikula aldi berezi bat erabiltzeko aukera ematen du Osasun Aseguruen Merkatuan edo zure estatuko aseguru-trukean izena emateko. Hemen polizak alderatu eta kalkulatutako primak, kengarriak eta poltsikoko kostuak ikus ditzakezu. Ez duzu zertan hurrengo arte itxaron beharko matrikula epea zabalik , eta Marketplace bidez osasun asegurua lortuz gero, baliteke zure primak jaitsi ditzakeen zerga kreditu bat jasotzeko eskubidea izatea. Marketplace plan bat eskatzeko, joan health.gov edo deitu 1-800-318-2596 telefonora.

Medicaid edo Haurren Osasun Aseguruen Programa (CHIP): Diru-sarrera baxuagoko familientzat eta baldintzak betetzen dituzten pertsonentzat, Medicaidek eta CHIPek kostu baxuko edo kosturik gabeko osasun laguntza eskaintzen dute. Medicaid-era egokitzen zaren ikusteko, bisitatu zure estatuko Medicaid webgunea edo AEBetako Osasun eta Giza Zerbitzuen Saila. hhs.gov . CHIP eskaera egiteko, deitu 1-800-318-2596 telefonora edo eskaera bat bidali Osasun aseguruen merkatua .

Nola aurreztu errezetetan COBRArekin edo gabe

COBRA estaldura jarraitua aukeratzen duzun ala ez kontuan hartu gabe, beti errezeta sendagaietan aurreztu dezakezu SingleCare-ren kupoiekin. Erabilera librea da eta zure aseguruen kopagunea baino merkeagoak izan daitezkeen prezioak aurkituko dituzu. Hasi bilatzen singlecare.com zure botiketarako eta ikusi zer aurrez dezakezun.