Prest zaude osasun erretiroa ordaintzeko?

Konpainia

Erretiroan osasun-kostuak aurrekontuetarako gauza zaila dira. Erretiroaren osasun asegurua eskuratu beharko duzu, gainera poltsikoko gastuak planifikatu eta kostuak handitzeko prestatu, laguntza bizitzera joan behar baduzu.

Gaztetan erretirorako aurrezten hasi bazinen, primeran! Baina ez bazen ere, 65 urte bete ondoren mundu guztiak espero ditzakeen gastu medikoekin batera bizimodu erosorako bidea dago.

Erretiroan osasun-gastuak nola planifikatu

Erretiroan osasun-kostuak garestiak izango dira ziurrenik. Vanguard Center-ek egindako ikerketa batek dio 65 urtetik aurrera, batez besteko iraupenarekin, batzuek 200.000 dolar inguru gastatzea espero dezakete osasun-kostuetarako. Hori urtean 8.000 dolar inguru murrizten da, baina medikuaren ohiko bisitak eta botikak soilik hartzen ditu kontuan, ez kirurgia edo epe luzeko zainketak. Medicaid edo jubilatuen osasun-estaldura bikaina baduzu, agian ez duzu poltsikotik ordaindu beharko.

Epe luzeko arreta Medicarek estaltzen ez duen aparteko gastua da eta eguneko 200 $ inguru aurrekontua espero beharko zenukeela dio Richard Stefanacci DOk, Thomas Jefferson Unibertsitateko biztanleriaren osasunari buruzko klaseak ematen dituen internista eta geriatrak.

Horiek batez bestekoak baino ez dira, ordea. Erretiroan osasun-kostua asko aldatuko da pertsona bakoitzaren arabera. Jennifer Steil The Woodlands-en (Texas) Northwestern Mutual-eko aberastasuna kudeatzeko aholkularia, ohartarazi du ohiko arau egokia dela zure urteko erretiro aurreko urteko errentaren% 80 eta% 85 artean izatea. Horrek erretiroaren kostu guztiak hartzen ditu barne, janaria, etxebizitza, oporrak eta abar. Gainera, bi hamarkada inguru osasun-kostuetarako prest egon beharko zenuke. Stefanacci-k dio kontserbadoreari aurrekontua egitea, eta prestatu behar duzula uste baino diru gehiagorekin.

Erretiratuen osasun asegurua

Erretiroa hartu ondoren osasun aseguruari buruz edo erretiroan zure osasun aseguruari buruz jakin beharreko gauzarik garrantzitsuenetako bat da ez duela zertan lan osasun munduan egon zinenean zure osasun aseguruak egin zuen modu berdinean funtzionatzen. Zure enpresariak babestutako planak kopagarriak eta kenkariak txikiagoak izan litezke, gainera soldata bat jasotzen ari zinen. Medicare-rako, kopagarritasun eta kengarri horiek aldatu egiten dira Medicare estaldura nola jasotzen duzun eta beste programa, prestazio eta aseguru batzuetarako izena emanda zauden edo baldintza zauden ala ez. Gogoan izan, jubilatu ondoren Medicare ez dela osasunerako aukera bakarra.

Medicare eta Medigap

65 urte betetzen dituzunean, dagoeneko Gizarte Segurantzako prestazioak jasotzen ez badituzu, Medicare eskaera egin beharko zenuke. (Zenbait pertsonak Railroad Retirement Board-en eskaera egin beharko dute horren ordez.) Hala izango duzu Medicare barruan lau zati aukeran , gehi Medigaps izeneko aukerako osasun estaldura osagarria, jatorrizko Medicare-n izena emanda bazaude. Zuk edo zure ezkontideak lanean jarraitzen baduzu edo zure laneko asegurua jasotzen baduzu, agian ez duzu B edo D zatiak hartu nahi izatea. Tradizioz, Medicare B zatiak medikuen kostuen% 80 estaliko du gutxi gorabehera, dio Cobi Blumenfeld Gantz-ek, Kapitulua , doako lineako webgunea, adinekoek Medicare erregistratzeko prozesuan nabigatzen laguntzen duena. Original Medicare baduzu, gainerako% 20a poltsikotik edo Medigap planarekin ordaindu ohi da. Hauek dira Medicare.gov-ek zehazten dituen lau atalak:

• Medicare A zatia: Medicare-ren zati honek ospitaleko egonaldiak, erizaintzako trebakuntza zaintzak, ospitaleko arreta eta etxeko osasun zerbitzu mugatuak bezalako zerbitzuak estaltzen ditu. Lanean ari zinen bitartean 10 urte Medicare zergak ordaindu badituzu, ez duzu plan honetarako primarik. Hala egin ezean, hilean 471 dolarreko kostua izango duzu 2021ean. Medicare zergak ordaindu ez badituzu eta diru sarrera txikiak baldin badituzu, estaturako dirulaguntzen bidez, saririk gabeko A zatia eskuratu ahal izango duzu.
• Medicare B zatia: Medicare-ren zati honekin primak, kopagarriak eta poltsikoko gastuak ordainduko dituzu. Prima 145 $ eta 492 $ inguru bitartekoa izan daiteke, zure errenta eta zerga aurkezteko egoeraren arabera. B zatiko planek normalean beharrezkoak diren medikuntzak (hala nola, anbulantzietako ibilaldiak eta ekipamendu medikoak) eta prebentzio zerbitzuak estaltzen dituzte.
• Medicare C zatia: Medicare C zatiak Medicare Abantaila planak ditu. Enpresa pribatuek Medicarerekin egiten dute kontratua plan horiek eskaintzeko, normalean osasunerako eta sendagaien onurak estaltzen dituztenak. Batez beste, Stefanaccik dioenez, hauek 30 $ inguru kostatzen dira hilean, baina kostuak aldatu egiten dira estatuaren eta planaren arabera. Medicare Advantage planekin, kengarriak eta koasegurua izango dituzu, beraz, planaren sareko medikuak erabili beharko dituzu. Medicare Advantage-n izena ematea hautatzen baduzu, honela jasoko dituzu A, B eta D abantailak jatorrizko Medicare-ren ordez.
• Medicare D zatia: Medicare D zatia errezeta sendagaiak soilik estaltzen dituen Medicare zatia da. Hala ere, D zatia plan pribatuen bidez administratzen da. 2020rako, diru-sarreren doikuntzak aplikatu aurretik oinarrizko prima 32,74 $ da hilean, eta kengarriak eta koaseguruak ere badaude.
• Medigap: Medigapak jatorrizko Medicarek egiten ez dituen kostu batzuk ordaintzen dituzten plan pribatuak dira. esaterako kopagarriak, koasegurua eta kengarriak. Medicare A eta B zatiak eduki behar dituzu Medigap plana erabili nahi baduzu.

LOTUTAKOAK: Medicare matrikula irekiko gida

Taldeko osasun erretiro prestazioak

Zenbait enpresaburuk eskaintzen dute erretiratuentzako taldeko osasun planaren onurak enpresatik. Medicare-rekin batera funtzionatzen du. Biak dituzunean, zein da nagusia (lehen fakturatua) eta zein bigarren mailakoa faktore batzuen araberakoa da. Garrantzitsua da langileen Giza Baliabide sailarekin kontsultatzea Medicare-rekin nola koordinatzen diren eta kostuak aurrezteko aukerarik onenak nola dauden jakiteko.

Erretiro aurreratuaren merkatuko asegurua

Goiz erretiratu? Seguruenik merkatuko aseguru plana lortu beharko duzu. 62 urterekin erretiroa hartzen duten pertsonek ez dute Medicare izateko eskubidea, dio Gantzek. Gogoan izan, ordea, 60 urtetik gorakoentzako merkatu planak adinera egokituta daudela eta nahiko garestiak izango direla. Ezkontidearen enpresaburuan oinarritutako plana lortzen saia zaitezke, posible bada eta kostu eraginkorra bada

Epe luzeko zainketa asegurua

Adinean aurrera egin ahala eta adineko herritartasunera igarotzen zaren heinean, epe luzeko arreta-kostu potentzialak handitu egingo dira sendagaiengatik, ohiko zainketengatik eta gaixotasunen tratamenduengatik. AEBetako Osasun eta Giza Zerbitzuen Sailak oharra egiten du batez besteko kostua zaharren egoitzako gela erdi pribatua hilean 6.844 dolar da. Lagundutako bizileku bateko lekuak 3.628 $ ordainduko dizkizu hilean. Epe luzeko zainketa asegurua lor dezakezu kostu horiek konpontzen laguntzeko, baina garestia da eta ez da normalean erosten. Hala ere, adinean aurrera egin ahala gastu asko aurreikusten badituzu, kontuan hartu beharko zenuke erretiroa hartzeko prestakuntza zaintzen ari zaren bitartean.

LOTUTAKOAK: Lortu informazio gehiago Affordable Care Act-eko matrikula irekiari buruz

Ezkontideen estaldura

Zure ezkontideak lanean jarraitzen badu eta oraindik Medicare-rako eskubidea ez baduzu, bere osasun plana lor dezakezu edo jarrai dezakezu. Aukerarik garestiena izan liteke —enpresaren tamainaren, estaldura kopuruaren eta abarren arabera—. Denbora-tarte bat emango luke Medicare aldatu ahal izateko aurretik.

COBRA

Merkatuko estaldura nahi ez baduzu edo ezkontideen estaldura lortu ezin baduzu, egiaztatu eta ikusi zure enpresariaren COBRA estaldura deitu aurretik. Enpresaburu gehienek horretarako baimena emango dute mantendu zure estaldura 18 hilabetera arte , baina enpresaburuaren zatia eta zurea ere ordaindu beharko dituzu.

Medicaid

Dirua erretiroan arazoa bada, begiratu Medicaid-era . Medicaid estatuko eta gobernu federaleko aseguru programa bateratua da, estaldura emango dizuna diru sarrera baxuak eta aktibo baxuak baldin badituzu. Begiratu zure egoerarekin hautagarritasun irizpideak.

Zein aseguru erabili aukeratzea oso prozesu pertsonala da, eta arreta handiz aztertu beharko litzateke erretiroan izan ditzakezun gastu eta diru sarrera guztiekin. Eta kontuan hartu zahartu ahala kostuak handitu egingo direla. Osasunez eta batez besteko adinari buruz bizi den 65 urterekin erretiratzen den bikoteak oso poltsikoko kostu txikiak izango ditu. Adineko pertsona izatera igarotzen zaren heinean, kopuru hori izugarria izan liteke botika asko hartzen badituzu, eta epe luzeko zainketa asegurua, hau da, osasun asegurutik independentea dena, ez da askoz merkeagoa.

Nola murriztu ditzaket erretiroaren osasun-kostuak?

Erretiroa hartzerakoan osasunarentzako kostuak murriztea aurrezkia aurreztea asko izatea baino zerbait gehiago da. Osasuntsu egoteko eta aseguru aukerak aldizka berrikusteko modu aktiboan egon behar duzu. Aholku hauek lagunduko dizute erretiroan osasun-kostuak eskuratzeko prest egoteko.

Ireki HSA bat lanean ari zaren bitartean

Zure etorkizuneko osasun-laguntza planifikatzea aldagai ugari dituela eta, jakina, zaila da planifikatzea aurrezten hasi ez bazara. Steil-ek osasun-aurrezkiaren kontua (HSA) irekitzea proposatzen du, oraindik lanean ari zaren bitartean. Plan hau erretiroan zehar mediku kostuak aurrezteko modu bikaina izan daiteke, urtero milaka dolar gehiago ekar ditzakezu zure erretiroa lortzeko, gaur egun zerga aurreko ingurunean, aurreztuko zenukeenaz gain. .

Finantza aholkulari batekin lan egin

Egia esateko, finantza-aholkulari batekin lan egiteak, oro har, erretiroaren plangintza errazten du. Finantza aholkulari batek zure finantzak eta erretiro aurrezki planari begirada zintzoa ematen lagunduko dizu eta bankua hautsi gabe osasun gastuetarako dirua alde batera uzteko moduak aurkitzen lagunduko dizu.

Saiatu osasuntsu mantentzen

Erretiroan osasun-kostuak murrizteko modurik eraginkorrena osasuntsu mantentzen saiatzea da. Stefanaccik dio zure bizitzako hiru alderdi desberdinetan zentratzea: adimena (arazoak konpontzeagatik), gorputza (ibiltzea) eta espiritua (besteekin harremanetan jartzea). Zenbat eta osasuntsuagoa izan orduan eta gutxiago gastatuko dituzu gastuak, dio.

Aurkitu PCP egokia

Lehen mailako arretako sendagile ona zure helburuak, beharrak eta kezkak ulertzen dituen horietakoa izango zara. Zenbat eta gehiago lan egin haiekin, orduan eta gehiago emango dizute arreta pertsonalizatua, epe luzera dirua aurreztuko dizuna.

Demagun Medicare Abantaila plana

Medicare Abantaila planak hornitzaile sare mugatuekin eta murrizketa gehiagorekin datoz, baina batzuetan kostu txikiagoak eskaintzen dituzu. Dirua kezka nagusia bada eta nahiko osasuntsu bazaude, aukera ona izan liteke.

Aprobetxatu diru sarrera baxuko diru laguntzak

Medicare-k diru-sarrerak eskaintzen ditu diru-sarrera baxuko kontsumitzaileentzat, baliteke erabili ahal izatea. Medicare D zatiari dagokionez, egiaztatu ea betetzen duzun Laguntza gehigarria , urtean 5.000 $ inguru gehiago laguntzen duen programa preskripzio kostuak baliabide mugatuak dituzten pertsonentzat. Eska dezakezu Medicare aurrezteko beste lau programa :

• Medicare onuradun programa kualifikatua: hileko 1.084 dolarreko diru-sarreren muga; A eta B zatien primak ordaintzen laguntzen du
• Errenta Baxuko Medicare Onuradunen Programa Zehaztua: hileko 1.296 dolarreko diru-sarreren muga; B zatiko primak ordaintzen laguntzen du
• Banakako Programa Sailkatzailea: 1.456 $ hileko diru-sarreren muga; A ataleko estaldura ere izan behar du; urtero berriro eskatu behar du; B zatiko primak ordaintzen laguntzen du
• Ezgaituak eta Laneko Pertsona Kalifikatuen Programa: Lanera itzuli ondoren A ataleko estaldura galdu duen 65 urtetik beherako laneko desgaitasuna izan behar du; zure estatuaren laguntza medikoa behar ez izatea; hileko 4.339 dolarreko diru-sarreren muga; A zatiko primak ordaintzen laguntzen du

Urtero baloratu berriro zure egoera

Hau kritikoa da. Stefanacciren arabera, jende gehienak 65 urtetarako konfiguratzen du bere osasuna eta gero ez du bere plana berriro baloratzen. Aseguru konpainiek hori badakite, eta ez dute horretaz baliatzeko beldurrik. Zure kable faktura bezalakoa da, esan zuen. Abantailak daude eta benetan erakargarria egiten da izena ematea. Gero, denboraren poderioz, planak poltsikotik kanpoko gastua lortzen du eta onurak gutxitzen dituzte. eta inork ez daki gertatzen ari denik ere. Zure plana urtero aztertzen baduzu oraindik funtzionatzen duen ala ez jakiteko, ez da arazoa izango.

Urteroko ebaluazio hau Medicare matrikula irekiaren baitan egin dezakezu, urtero urriaren 15etik abenduaren 7ra bitartean. Medicare.gov-en Plan Finder erabiliz, berrikusi zure uneko plana zerbait aldatu den ikusteko, arreta berezia jarriz primetan, kanpoan -poltsikoko kostuak, inprimakiak eta estalduraren frogak eta aldatzeko urteko oharrak dokumentuak. Eskuragarri dauden beste plan batzuekin ere konparatu beharko zenuke eta ikusi zure medikuntza beharrak nola aldatu diren oinarritzen den egokitzen den.

Erabili aurrezki txartela errezetetarako

Sendagaien kostuak orain milaka dira tratatzen edo kudeatzen ari direnaren arabera, SingleCare bezalako errezeta aurrezteko txartela kostuak murrizteko modurik errazena da. Batentzako txartela tokiko farmazian lor dezakezu, linean erregistratu edo zure mediku planak bat eskaintzen duen ikusi dezakezu. Hala ere, aurrezki txartelak aseguruaren ordez funtzionatzen du; hau da, Medicare edo aseguruaren abantailak EDO SingleCare aurrezkiak erabil ditzakezu, ez biak.