HMO vs EPO vs PPO: Zer desberdintasun daude?

Konpainia

Osasun aseguruaren ideia erraza da: lesio edo gaixotasunen bat izanez gero zure mediku kostuak estaltzen laguntzen du. Baina Amerikako osasun aseguruaren errealitatea zailagoa da. Akronimo asko daude tartean: HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. Zuretzako aseguru plana zein den egokiena jakitea nahasgarria izan daiteke.

Osasun aseguruen hiru ohiko planak HMO, EPO eta PPO planak dira. Zure erabakia zure diru-sarreren, bizimoduaren eta enpleguaren arabera oinarrituko da, baita zure familiaren osasun orokorra, finantzak eta mediku beharrak ere.

Garrantzitsuena faktore guztiak plan bat aukeratu aurretik ebaluatzea da, letra talde hau beste letra talde bat baino hobea dela pentsatzea baino, dio Vincent Plymellek, Colorado Aseguruen Dibisioko komisario laguntzaileak. HMOen, EPOen eta PPOen artean aukeratzeari dagokionez, azken urteotan plan mota hauek gero eta antzekoagoak dira, beraz, planaren izena eta plan horren zerbitzuei buruz gutxiago egiten da.

HMO vs. EPO vs. PPO

Osasuna mantentzeko erakundea, edo HMO , zure inguruko hornitzaile, ospitale eta osasun hornitzaileen sare batera sarbidea ematen duen osasun plan mota bat da. Normalean, HMO planek lehen mailako arretako medikua (PCP) aukeratu behar dute. Hau da zure medikua, osasun arazoei buruz lehenik kontsultatzen duzuna. Osasun zerbitzu osagarriak behar badituzu, zure PCPk HMOren sareko espezialista batengana joko du. Saretik kanpoko mediku edo ospitalera joaten bazara, litekeena da poltsikotik ordaindu beharko izatea larrialdirik gabeko osasun-kostuak direla eta.

Hornitzaileen erakunde esklusiboa edo EPO, HMOa bezalakoa da, biak osasun-hornitzaile eta instalazioen sarez osatuta baitaude. EPO gehienekin lehen mailako arretako medikua aukeratu behar baduzu ere, ez duzu erreferentziarik behar espezialistarengana sartzeko —HMO bat ez bezala—. EPOren sarea ere HMO sare bat baino zabalagoa izan daiteke. Larrialdi egoera izan ezean, HMOek eta EPOek, normalean, saretik kanpoko edozein arreta ordaindu behar izatea eskatzen dute.

Hornitzaileen erakunde hobetsiarekin edo PPO , zure osasun aseguru planak zure inguruko eta herrialde osoko osasun hornitzaile eta instalazioen sare bat du eta horrekin lan egiten du eta zu bilatzea nahiago luke. Hornitzaile horietara joaten bazara, planak ordainduko ditu zure kostuen zati handiagoa. EPOak eta HMOak ez bezala, PPOk saretik kanpoko kostuak estaliko dituzte estalitako zerbitzuetarako. PPOren sareak askotan estatu desberdinetako hornitzaileak biltzen ditu eta, EPOarekin gertatzen den moduan, ez duzu lehen mailako arretako medikuaren erreferentziarik beharko espezialista espezialista bat ikusteko.

HMOek malgutasun txikiena eskaintzen dute, baina normalean hileko kosturik txikiena izaten dute. EPOak malguagoak dira baina normalean HMOak baino gehiago kostatzen dira. Malgutasun handiena eskaintzen duten PPOak normalean garestienak dira.

Zein da onena: PPO, EPO edo HMO?

Guztien osasun beharrak desberdinak dira. Zenbait pertsonak ohiko zerbitzu medikoak behar dituzte. Beste batzuek bete beharreko errezetak dituzte. Jende asko egon daiteke osasuntsu eta ia ez du osasun beharrik. Horregatik, ezin da esan zein plan mota den onena. Erantzuna aldatu egiten da pertsona batetik bestera, estatu batetik bestera eta enpresaburuen arabera.

Zehar matrikula irekia , zure buruari galdera batzuk egin beharko dizkiozu politika bat aukeratu aurretik:

• Zein dira nire osasun beharrak eta nire familiaren osasun beharrak?
• Zein errezeta hartzen ditut?
• Zer baldintza ditut?
• Zein osasun arazo espero ditugu nik edo senideren batek datorren urtean? Pentsa: kirurgia handia, maratoi aurre egitea, haurdunaldia, urtebetetze garrantzitsu bat lortzea, etab.
• Saretik kanpoko hornitzaile bat ikusi edo ikusi nahi al dut?

Osasun galdera hauetaz gain, Plymellek dio finantza galdera hauek egin beharko zenituzkeela:

• Zein dira nire behar ekonomikoak?
• Ordain al dezaket kenkari handiagoa prima baxuago baten truke?
• Nahiago al dut osasun-kostuetan aurreikus daitekeena edo nahiago nuke hileko prima txikiagoak izatea?

Oharra: zure lanaren bidez osasun asegurua lortzen baduzu, aukera gutxiago izango duzu zein aseguru mota jasotzen duzun. Nolanahi ere, banan-banan erositakoa baino merkeagoa den politika batekin amaituko duzu.

HMO bat izan daiteke onena baldin bada ...

Gazteak, osasun ona dutenak eta nekez datozen urtean mediku arreta behar dutenak askotan HMO planak nahiago izaten dituzte prima baxua (hilero ordaintzen duzun zenbatekoa) eta kengarria handia (aseguruak estaltzen lagundu aurretik ordaindu behar duzun zenbatekoa) gainerakoa). Horrek dirua aurrezten du lesio edo gaixotasunik izan ezean, arrisku txikiko motetan ondo dago, baina ez da onena denontzat.

EPO bat izan daiteke onena baldin bada ...

Osasun arazo kronikoak dituztenentzat eta espezialistak ikusi beharko dituztela dakitenentzat, EPO planak zentzurik ekonomikoena izan dezake. Osasun-erabakiak lehen mailako arretako medikuaren bidez bideratzeko beharra mozten du eta normalean sareko mediku eta instalazio gehiago ditu HMO batek baino.

PPO bat izan daiteke onena baldin bada ...

Asko bidaiatzen baduzu, batez ere mediku arazo kronikoak baldin badituzu, PPO plan bat aztertu nahiko duzu. PPOek osasun hornitzaileen sare nazionalik zabalena dute eta kostu batzuk estaltzen dituzte saretik kanpoko hornitzailea aukeratzen baduzu.

LOTUTAKOAK: HMO vs. PPO

Zein da osasun plan merkeena?

Osasun plan merkeena, hilero, prima baxuena izango duena izango da. Baina horrek kengarri handia esan nahi du, beraz, plan hau oso azkar garestitu daiteke gaixotu edo zauritzen bazara. Horregatik, merkeena da osasun aseguruari dagokionez erabiltzeko hitz okerra. Poltsikoko kostuak soilik aztertu beharrean, garrantzitsua da zure dirua lortzeko izango duzun balioa kontuan hartzea.

Kaiser Family Fundazioaren arabera , AEBetako norbanakoaren batez besteko osasun asegurua prima 7.188 dolarrekoa zen urtean. Familientzat, batez bestekoa 20.576 dolarrekoa zela kalkulatu zen.Osasun aseguruaren kostuak bizi zaren tokiaren arabera alda daitezke, baina gaztea eta osasuntsua bazara, hori bai maiatza 100 $ baino gutxiagoko hileko primak aurki daitezke. Hala ere, ziurrenik ez dira politika bikainak izango. Gaixorik edo zauriturik egonez gero, kengarria izan daiteke. Normalean, ordea, osasun aseguruen primak askoz ere handiagoak izango dira.

Beste kontu bat kopagarriak dira. Politika batzuk, batez ere HMOak, medikuaren bisitak bezalako gauzen kostuen zati bat ordaintzen has daitezke zure kengarria bete aurretik. Beste batzuk ez, bereziki PPOak. Horrek esan nahi du medikua ikustearen kostua 10 $ eta 200 $ artekoa izan daitekeela, medikuaren eta zure polizaren estalduraren arabera.

Dirua aurrezteko beste modu bat koasegurua duen politika bat aukeratzea da. Politika mota hauek prima txikiagoak izan ditzakete. Hala ere, zure medikuaren kostuen zati bat ordaindu beharko duzu kengarria ezagutu ondoren ere. Aseguru konpainiak ehuneko bat ordainduko du (normalean% 75 eta% 90 artean), eta gainerakoa ordaindu beharko duzu. Merkean Zaintzeko Legeak urte jakin batean poltsikotik gastatu dezakezun kopurua mugatzen du horrelako polizekin. 2020rako poltsikorako gehienez Marketplace planetarako 8.150 $ da partikularrentzat eta 16,30 $ familientzat. Baliteke eskubidea izateko ere ACA laguntzak horrek diru-sarreren arabera osasun aseguruaren kostuak murriztuko ditu.

Aukeratzen duzun politika edozein dela ere, zure errezetetan aurreztu ahal izango duzu SingleCare errezeta deskontu txartelarekin.