Nagusia >> Enpresa >> Zein da HSA, FSA eta HRAren arteko aldea?

Zein da HSA, FSA eta HRAren arteko aldea?

Enpresa Galdetu SingleCare

Aseguruak ez du dena estaltzen. Hor sartzen dira HSA, FSA eta HRA aurrezki planak: datozen ezagutzen dituzun osasun gastuetarako dirua alde batera uzteko modua dira, zure onura aterpean sartzen ez direnak.

Autonomoa bazara edo zure asegurua erosten baduzu, HSAra bakarrik har dezakezu eskubidea. Enpresariaren bidez aseguruak lortzen badituzu, baliteke kontu mota hauetako bat edo guztiak eskuratzeko aukera izatea. Eta ziurrenik galdetzen ari zara nola (eta zergatik) bata bestearen gainetik aukeratu behar duzun.

Soldata aurrezteko planaren siglen alfabeto zopan, erraza da arrastoa galtzea. Zer egiten du laburdura bakoitzak benetan esan nahi du? Zertan dira desberdinak? Zer da berdina? Arauak nahastuz gero, dirua kostatuko litzaizuke. Erabili gida hau bereizteko.

Zer esan nahi du HSAk?

Osasun aurrezki kontua (HSA) modu berezi bat da aseguru kengarria bete aurretik zure mediku kostuak estaltzeko dirua gordetzeko. Kengarritasun handiko osasun plana (HDHP) duen edonoren eskura dago.

Kengarri handitzat kalifikatzen dena urtero aldatzen da. Urtean 2019 , 1.350 $ edo gehiago da pertsona bakoitzarentzat, eta 2.700 $ edo gehiago familia batentzat. 2020an, zenbateko horiek 1.400 $ eta 2.800 $ artekoak dira. Garrantzitsua da jakitea zein gastu ordaindu behar diren poltsikotik kengarria HDHPren barruan bete aurretik, dio Tim Church-ek, Pharm.D., Edukien zuzendariak Zure Finantza Botikaria . Primak, oro har, baxuagoak izango badira ere, ezinezkoa bada milaka dolar estaltzeko gai ez diren ustekabeko zainketengatik, horrek medikuen zorra eragin dezake edo askok lehenbailehen arreta eskatzea eragotz dezake.

HSAren asmoa da medikuaren kostuak ordaintzea (hala nola medikuarenganako ustekabeko bisitak edo gaixotasun kronikoa zaintzea) zure kengarria bete aurretik eta zure aseguruak kostuak estaltzen hasi aurretik. Kontua soldata bakoitzetik apur bat finantzatzen da; enpresariek funtsak gehi ditzakete osasun prestazioen planaren barruan. Gaixotasun kroniko bat edo gehiago diagnostikatutako edonork osasun zerbitzua maizago erabiltzen duela uste dut, eta, beraz, aukera gehiago duela bere asegurua estaltzen ez duten bisitetarako, preskripzio kopagarriak eta / edo hornidura osagarriak beren asegurua estaltzeko. Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., Rhode Islandeko Unibertsitateko Farmaziako Unibertsitateko irakasle klinikoa.

Abantailak hauek dira:

Aurrezten duzun dirua zerga aurrekoa da. Hau da, zure errenta gordina eta ordaintzen duzun zergaren zenbatekoa murrizten ditu.
Zure kontuko diruaren interesak zergarik gabekoak dira.
Kontuaren jabea zara. Beraz, enplegatzaileez aldatuz gero zure dirua gorde egingo duzu eta urte amaieran ez da funtsik iraungiko. Aurreztutako diru guztia gastatzen ez baduzu, saldoa irauli egiten da. Kalifikatu gabeko gastuengatik ateratzeak egin ditzakezu kontuan, baina zerga-zigorra ordainduko duzu 65 urtetik gorakoa izan arte.

Gainera, diru-fluxu ona edo bestelako aurrezkiak dituzten osasun-plan kengarri altuetan (HDHP) gastu medikoak estaltzeko, HSA zerga onuradun erretiro-kontutzat har daiteke inbertitzen den diruarekin, azaldu du Church doktoreak. Zerga onura hirukoitzekin, gehienezko mugetara arteko ekarpenek egokitutako errenta gordina (AGI) jaitsi, zergarik gabeko hazkundea izango dute eta banaketak zergarik gabe egin ahal izango dira mediku gastu kualifikatuetarako edo 65 urte bete ondorengo erabilera edozein dela ere.

Diru-laguntza txartelak edo txekeak jasoko dituzu HSAren saldoan diruz lagundu daitezkeen gastuetarako, hala nola audifonoak edo laborategiko tasak odola ateratzeagatik. Bratberg doktoreak dioenez, jendeak errezeta botiken kopagarriak, OTC botikak, eguzkitako krema, kopaginak bisitatzea eta farmazialarien zerbitzu klinikoak ordaintzeko erabiltzea gomendatzen diot. Diru gehiago aurrezteko, erabili zure SingleCare txartela farmaziako mostradorean, preziorik onena lortuko duzula ziurtatzeko.

3.500 $ arte lagun dezakezu banako bati edo 7.000 $ familiari 2019an. 2020an, gehienezkoak 3.550 $ eta 7.100 $ artekoak dira hurrenez hurren.

Zer esan nahi du FSAk?

Aurrezki kontu malgua (batzuetan gastu moldaketa malgua deitzen zaiona) zerga aurreko dolarrak osasun arretarako gastuetarako gordetzeko modua da zure enpresaburuaren bidez asegurua baduzu. Enpresariak daiteke lagundu zure FSAra, baina ez da beharrezkoa.

Gorde dezakezu 2.650 $ arte urtebete enpresaburu bakoitzeko. Zure FSAri egindako ekarpenek zure errenta gordina eta ordainduko duzun zergaren zenbatekoa murrizten dituzte. Dirua zure FSAn gastatzeko bi modu daude: zordunketa-txartela erabiltzea gastatzen duzun moduan ordaintzeko edo ordainagiriak (eta beste egiaztagiriak) itzultzeko.

FSA batean aurreztutako diruak askotariko mediku gastuak eta hornidurak ordaintzen ditu, eta zenbait enpresaburuk mendeko arreta eskaintzen duten FSAak eskaintzen dituzte haurrak zaintzeko kostuak aurrezteko. Kontuz ibili, FSAek zenbait muga baitituzte:

Ordainketa aldi bakoitzean zenbat ekarpen egin behar duzun adierazi behar duzu, eta askotan ezin duzu aldatu matrikula epea irekita egon arte.
Zure enpresariak kontua du. Horrek esan nahi du enplegatzailea aldatzen baduzu, dirua galtzen duzula.
FSA gehienek urtea amaitu baino lehen dirua gastatzea eskatzen dute. Saldoa ez baduzu gastatzen, FSAek ez dituzte erabili gabeko funtsak biribiltzen. Dirua galtzen duzu.

Urtean zehar kopuru jakin bat kostatuko zaiola dakizun osasun egoera kronikoa baduzu, zerga fakturak murrizteko modu ona izan daiteke. Edo, zenbait kasutan HSA baterako kotizazio maximoa lortuz gero, FSA ere izan dezakezu. Baina, gaztea eta osasuntsua bazara osasun arreta ahazteko joera baduzu, baliteke FSA ez izatea aukera egokia.

HSA vs. FSA

HSAek eta FSAek asko dute komunean. Aurretiazko dirua ematen duzu —horrek diru sarrera gordina murrizten du zerga helburuetarako—, gero zure aseguru planak estaltzen ez dituen mediku gastuak ordaintzeko erabiltzen duzu. Zein da HSA eta FSAren arteko aldea? Hona hemen zenbait garrantzitsu.

HSAak

HSAak kengarriak diren osasun planak dituzten pertsonentzat soilik dira.
Ekarpenaren muga 3.500 dolarreko pertsona da, 7.000 dolarreko familia.
Urtean zehar zenbat ekarpen egin dezakezun alda dezakezu.
HSA funtsak urte batetik bestera aldatzen dira.
HSAak autonomo eta ohiko langileen eskura daude.
Norbanakoak HSA kontua du.
Kontuak interesak irabazten ditu, eta zergarik gabe dago.
Kontua zurea da nahiz eta lanpostuz aldatu.

FSAak

FSAak enpresarien bidez eskuragarri daude, osasun planarekin edo gabe.
Ekarpenaren muga 2.650 $ da.
Kotizazioaren zenbatekoa matrikula irekian soilik alda dezakezu.
FSAak erabili edo galdu egiten dira, hau da, soberan dagoen dirua urte amaieran desagertu da.
FSAak ez daude autonomo diren pertsonentzat eskuragarri.
Enpresariak FSA kontuaren jabea da.
Kontuak ez du interesik irabazten.
Lanpostua aldatuz gero kontua galtzen duzu.

Zer esan nahi du HRAk?

Osasuna itzultzeko kontu bat ( JOLASA ) - Batzuetan osasuna itzultzeko akordioa deitzen da - zure enpresariak poltsikoko osasun-gastuak edozein aseguru-planekin ordaintzeko modu bat da. Ezin diozu dirurik gehitu, zure enpresariak bakarrik egin dezake. Zure enpresariak erabakitzen du zenbateko jarri planean, eta urtearen hasieran edozein diru eskuragarri dago.

HRA funtsak erabil ditzakezu mediku gastuak HRA zordunketa txartelarekin ordainduta edo itzultzeko gastuak bidalita. HRA kontuek FSA eta HSA kontuekin funtzionatzen dute. Normalean gastuak FSA edo HSA batetik ordaintzen dira lehenik, gero HRAren funtsak aldea lortzeko erabiltzen dira.

Plana nola konfiguratzen den kontuan hartuta, baliteke funtsak urtez urte aldatzea.

HRA vs HSA

HRA eta HSA baten helburua bera da: aseguruak estaltzen ez dituen osasun laguntzak ordaintzeko dirua gordetzea. Hortxe amaitzen dira antzekotasunak. HRA eta HSAren arteko aldea? Irakurri beheko zerrenda.

HRAak

HRAak edozein aseguru-planekin eskain daitezke.
Ez dago gutxieneko edo gehieneko kotizazio mugarik. Baina, enpresaburu batek HRA onura berdinak eman behar dizkie klase bereko langile guztiei.
Enpresariek soilik lagundu dezakete HRAetan.
Normalean, HRAren funtsak urte amaieran itzultzen zaizkio enpresaburuari. Zenbait enpresaburuek diruaren zati bat iraul dezakete.
Autonomoentzako ez daude HRAak eskuragarri.
Enpresariak HRA kontuaren jabea da.
Kontuak ez du interesik irabazten.
Lanpostua aldatuz gero kontua galtzen duzu.

HSAak

HSAak kengarriak diren osasun planak dituzten pertsonentzat soilik dira.
Ekarpenaren muga 3.500 dolarreko pertsona da, 7.000 dolarreko familia.
Edonork lagun dezake HSAetan: pertsonak, enpresaburuak edo senitartekoak.
HSA funtsak urte batetik bestera aldatzen dira.
HSAak autonomo eta ohiko langileen eskura daude.
Norbanakoak HSA kontua du.
Kontuak interesak irabazten ditu, eta zergarik gabe dago.
Kontua zurea da nahiz eta lanpostuz aldatu.

HRA vs HSA vs FSA konparazioa

Oraindik ez al zaude ziur kontu horiek nola bereiztu? Ikus beheko taulan, haien desberdintasun nagusiak.

	HSA	JOLASA	FSA
Kontuaren jabea zara.	+	✘	✘
Zure enpresariak kontua du.	✘	+	+
Zure enpresaria uzten baduzu, dirua gorde dezakezu.	+	✘	✘
Dirua sartu duzu.	+	✘	+
Zure enpresariak bakarrik jartzen du dirua.	✘	+	✘
Urtero ekar dezakezunaren mugak daude.	+	✘	+
Kengarri handiko aseguru plana izan behar duzu.	+	✘	✘
Gastatu gabeko dirua beti aldatzen da urtez urte.	+	✘	✘